Quelle est l’incidence d’une réclamation sur votre prime d’assurance habitation?

Votre police d’assurance habitation est là pour vous protéger lorsque vous en avez le plus besoin, mais certains assurés ont peur de réclamer, car ils ont entendu dire que les réclamations peuvent faire augmenter leurs primes. Bien qu’une réclamation puisse effectivement avoir une incidence sur votre prime d’assurance des propriétaires ou des locataires, vous vous sentirez probablement mieux après avoir compris quelques détails supplémentaires. Voici l’information en primeur sur comment et pourquoi votre assurance habitation pourrait changer lorsque vous faites une réclamation.

Vous pourriez perdre votre rabais pour dossier sans sinistre

De nombreux assureurs offrent un rabais pour dossier sans sinistre, ce qui réduit le coût de votre assurance des propriétaires ou des locataires lorsque vous n’avez jamais effectué de réclamation (ou si vous n’avez pas fait de réclamations pendant une période de temps donnée). Si vous profitez d’un rabais pour dossier sans sinistre et que vous effectuez une réclamation, vous pourriez ne plus y être admissible. Toutefois, votre rabais pourrait s’appliquer de nouveau si vous ne faites pas de réclamation pendant la période de temps déterminée par votre assureur. Plutôt que de percevoir ceci comme une hausse de prime, voyez-le comme un rabais auquel vous n’êtes plus admissible (mais pourriez le redevenir dans le futur).

Vous pourriez avoir une majoration de prime à payer

Le nombre de réclamations que vous effectuez dans une période de temps donnée (nommée « fréquence des sinistres » dans le domaine de l’assurance) peut entraîner des changements au coût de votre assurance ou même à votre garantie. Lorsque vous faites de nombreuses réclamations dans une période de temps déterminée par votre assureur, vous pourriez voir des frais supplémentaires s’ajouter à votre prime pour compenser les coûts de traitement de vos réclamations. La protection offerte par votre police dépassera largement ce type de majoration si vous devez effectuer une autre réclamation. Selon votre plan de paiement, la majoration sera divisée et payée de manière échelonnée plutôt qu’en un seul versement, comme votre prime actuelle.

Comment fonctionne la majoration? Imaginez ceci : vous avez fait quelques réclamations en assurance habitation et votre assureur décide d’ajouter une majoration de 10 % à votre prime, ce qui correspond à 200 $ pour l’année entière. Quelques mois plus tard, un dégât d’eau dans votre sous-sol cause des dommages d’une valeur de 20 000 $. Lorsque vous soumettez votre réclamation pour l’inondation, votre assureur accepte de payer les réparations, ce qui signifie que vous n’avez pas à vider votre compte de banque pour faire sécher votre sous-sol. Dans ce cas, ce 200 $ supplémentaire est un montant minime à payer pour prévenir une perte financière importante.

Vous pourriez devoir trouver une assurance pour les risques élevés

Si vous avez effectué de nombreuses réclamations en assurance habitation, votre assureur pourrait décider de ne pas renouveler votre police. Vous vous retrouvez ainsi à la recherche d’assureurs spécialisés en risques élevés. En raison de la nature de l’assurance de risques élevés, le prix est généralement beaucoup plus cher (et les couvertures sont inférieures) que celui de l’assurance habitation régulière, donc le fait de passer à une assurance pour les risques élevés peut générer une facture beaucoup plus salée pour une couverture plus restreinte.

Parfois, des accidents se produisent et votre police d’assurance habitation est là pour vous protéger lorsque vous en avez besoin. Ne laissez pas une hausse potentielle de votre prime vous empêcher de faire une réclamation lorsque vous en avez réellement besoin. Votre courtier peut vous aider à comprendre ce qui se passe avant, pendant et après une réclamation. Il vous représentera également dans chacune des étapes du processus.

Cet article a été initialement publié sur economicalgroup.com.

Les Courtiers d’assurance Halpenny ont débuté en 1912 en desservant la région de Westboro et sont maintenant devenue le plus grand courtier d’assurance indépendant pour Ottawa et l’Est de l’Ontario.

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